Fundación Producir

Es una empresa social de carácter privado y sin ánimo de lucro, asociada a Visión Mundial Colombia y especializada en servicios de microfinanzas. La Fundación Producir se creó en el año 1996 con el objetivo de proveer oportunidades reales de desarrollo en las comunidades más pobres del país, a través del financiamiento de sus unidades productivas e iniciativas de generación de ingreso para las familias. Nuestro modelo de desarrollo económico busca el mejoramiento integral de la vida de las personas vinculadas o en el área de influencia de Visión Mundial Colombia, haciendo del crédito un recurso complementario a las acciones de acompañamiento psicosocial que ésta les brinda en su proceso para superar la pobreza.

 

INSTRUMENTOS DE APOYO FINANCIERO AL SECTOR MIPYMES

 

BANCA DE OPORTUNIDADES

 

La Banca de las Oportunidades es una política de largo plazo del Gobierno Nacional, que busca reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico, facilitando el acceso a servicios financieros para la población de menores ingresos. 

 

Los servicios financieros que un cliente puede obtener al vincularse con una institución financiera de las que conforman la red de la Banca de las Oportunidades son:

 

a. Transferencias y pagos entre otros:

Pago de servicios públicos

Pago de sistemas de salud (EPS, ARP, Pensiones)

Pago de proveedores

Otros recaudos

 

b. Giros y remesas: Nacionales e internacionales.

 

c. Cuentas de ahorros tradicionales, cuentas corrientes o certificados de depósito a término, que serán solicitadas en función de las necesidades de cada cliente, entre las cuentas de ahorro se tienen por ejemplo las programadas para adquisición de vivienda con subsidio.

 

d. Créditos en diferentes modalidades:

i. :Microcrédito

ii.:Consumo

iii. Vivienda

iv. Educativos

v. Libre inversión

 

e. Seguros tales como:  vida, funerarios, etc.  Regresar

 

La Banca de las Oportunidades está dirigida a:

 

- Personas y familias de bajos ingresos

- Micros, pequeños y medianos empresarios

- Población en general desatendida por el sistema financiero  Regresar

 

Las entidades que atenderán el programa son las que conforman la Red de la Banca de las Oportunidades como,

 

- Bancos

- Cooperativas con actividad financiera

- ONG Microcrediticias

- Cajas de Compensación Familiar

- Compañías de Financiamiento Comercial  Regresar

 

La Banca de las Oportunidades no es un banco que atienda directamente al público, tampoco es un banco de redescuento, no presta y no otorga garantías.  

 

BANCOLDEX

Bancóldex es un establecimiento de crédito bancario que opera como un "banco de segundo piso", cuyo objeto principal es el de financiar las necesidades de capital de trabajo y activos fijos de proyectos o empresas viables de todos los tamaños y todos los sectores de la economía colombiana a excepción del agropecuario.
Presta soluciones integrales de multibanco de desarrollo para la modernización de las empresas de los sectores de comercio, industria y turismo, con énfasis en las mipymes.
Financia, en forma principal, pero no exclusiva, las actividades relacionadas con la exportación y con la industria nacional, actuando para tal fin como banco de descuento o redescuento, antes que como intermediario directo y promueve las exportaciones

 

Garantías mipymes

 

Bancoldex ofrece a través del Fondo Nacional de Garantías - FNG o sus fondos regionales, una garantía automática. Esta garantía disminuye el riesgo crediticio al intermediario financiero en un porcentaje del crédito solicitado con recursos Bancóldex.

 

Actualmente ofrece la Garantía automática BANCOLDEX - FNG, con cobertura del 70% para el Cupo especial de crédito "Apoyo a la Productividad y Competitividad" - Programa "aProgresar".

 

Losa beneficiarios son Micros, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) que presenten solicitudes bajo el Cupo especial de crédito "Apoyo a la Productividad y Competitividad" - Programa "aProgresar".

 

El monto máximo por empresa será de hasta trescientos mil dólares (US$300.000) ó su equivalente en pesos. Solo se garantizan las operaciones con un plazo igual o superior a treinta y seis meses.

 

Línea Bogotá –Bancoldex

 

Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas en Bogotá con no menos de 6 meses de funcionamiento, consideradas como micro y pequeñas empresas

 

Destino de los recursos: Capital de Trabajo- materia prima, insumos, inventarios y demás gastos operativos y de funcionamiento; Activos Fijos- compra de maquinaria, equipo, vehículo vinculado a la actividad empresarial, herramientas, bodegas, locales y demás activos fijos y de capital.

 

Monto máximo de crédito y plazo: Microempresas: Hasta $100 millones, hasta 5 años, con 6 meses de gracia. DTF+ 8% EA

 

Línea Multipropósito Bancoldex

 

Apoya a Mipymes no vinculadas al sector de comercio exterior, con mínimo 1 año de experiencia y consulta positiva en las centrales de riesgo, a través de intermediarios financieros de Bancoldex: Finamerica, Banco Caja Social, Banco Bogotá, entre otros.

 

Destino de los recursos: Capital de trabajo- materia prima, insumos, inventarios, y demás gastos operativos y de funcionamiento; Activos Fijos- Compra o arrendamiento (leasing) de maquinaria, equipo, vehículos, herramientas, bodegas, locales y demás activos fijos y de capital. Incluye la construcción y adecuación de instalaciones, los terrenos vinculados al proyecto y las demás inversiones requeridas para el desarrollo de su actividad industrial, comercial o de servicios.

 

Monto máximo de crédito por empresa: hasta el 100% de las necesidades del beneficiario del crédito.

 

Plazo del crédito:

Capital de trabajo: hasta 3 años sin período de gracia; Activos Fijos, creación, capitalización y adquisición: hasta 7 años, incluidos hasta 3 años de gracia a capital.

 

Línea Jóvenes Emprendedores – Bancoldex

 

Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas, vinculadas a Emprendedores Colombia, que sean actuales o potenciales exportadores directos o indirectos y cuyos proyectos cuenten con la aprobación del Ministerio, o la entidad que éste designe: estudiantes universitarios de cualquier edad o egresados menores de 35 años, y empresas constituidas del proyecto Emprendedores Colombia.

 

Monto de financiación concedida por Bancoldex:

Hasta el 80% del costo total del proyecto, sin que supere los $50 millones de pesos o su equivalente en dólares.

 

Rubros financiables:

Los recursos deberán destinarse a cubrir las necesidades de capital de trabajo, la adquisición de activos fijos (maquinaria, equipos, etc.), las operaciones de leasing o la capitalización de la empresa.

 

Plazo: Hasta cinco (5) años incluidos hasta dos (2) años de gracia a capital.

Amortización: Cuotas semestrales iguales.

Tasa e Interés: libremente negociables entre el beneficiario y la entidad financiera.

 

Línea Bancoldex - Colciencias

 

Colciencias financia proyectos de Investigación en Ciencia, Tecnología e Innovación Tecnológica que lleven a cabo entidades de carácter jurídico, públicas o privadas. Los proyectos objeto de financiación se seleccionan mediante convocatorias públicas que se realizan a lo largo de cada año. Colciencias no financia, en ningún caso, el 100% del costo de los proyectos

 

 

 

 

FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS S.A.
Es la entidad a través de la cual el Gobierno Nacional busca facilitar el acceso al crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantías.
Adicionalmente, el FNG respalda préstamos destinados a financiar la adquisición de viviendas de interés social y el pago de matrículas en instituciones de educación superior.
Para acceder a la garantía del FNG, la empresa o persona interesada debe acudir al intermediario financiero ante el cual vaya a solicitar el crédito, donde se le brindará la información requerida y se atenderán todos los trámites relacionados con la garantía. Para información adicional, puede acudir al FNG o a los Fondos Regionales de Garantías.

 

El Fondo Nacional de Garantías S.A. es la entidad a través de la cual el Gobierno Nacional busca facilitar el acceso al crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantías.

 

El Fondo Nacional de Garantías S.A. y los Fondos Regionales de Garantías

Facilitan el acceso al crédito a personas naturales y jurídicas que no cuenten con las garantías suficientes a criterio de los intermediarios financieros, emitiendo un certificado de garantía admisible, según el decreto 6868 del 20 de abril de 1999.

 

Apoyan actividades de todos los sectores económicos, excepto el agropecuario, y respalda créditos destinados a la adquisición de activos fijos, capital de trabajo, reestructuración de pasivos y capitalización empresarial.

 

Los Fondos Regionales de Garantías son también sociedades anónimas de economía mixta, tienen autonomía administrativa y patrimonio propio, ubicados en las ciudades de Medellín, Barranquilla, Valledupar, Neiva, Cúcuta, Pasto, Tunja, Bucaramanga, Ibagué, Cali y Pereira.

 

BANCO CAJA SOCIAL

 

Esta entidad crediticia se ha especializado en el otorgamiento de microcréditos en las siguientes líneas: 

 

- Capital de Trabajo.

- Maquinaria y Equipos.

- Inmuebles.

- Crédito Rotativo "Crediamigo".

 

BANCO AGRARIO

Línea Microcrédito Creación de Empresas

 

Según acuerdo firmado entre el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, El Fondo Nacional de Garantías y el Banco Agrario, se dispuso un programa de Creación de Empresa con recursos propios con cupo inicial de $5.000 millones con el fin de contribuir a la generación de empleo y fomentar el crédito para el desarrollo de la microempresa.

 

Con esta línea de microcrédito el emprendedor tendrá acceso a Financiación para creación de microempresas de actividades no agropecuarias.

 

Los beneficiarios serán Personas Naturales que quieran desarrollar una actividad económica en los sectores de Industria, comercio o de servicios, para lo cual se debe cumplir con las siguientes condiciones:

 

- Experiencia mínima de 6 meses en la actividad a desarrollar.

- Acreditar capacitación en aspectos técnicos o en gestión empresarial durante los dos últimos años.

- Aporte mínimo del 30% del total del microcrédito que se entenderá como capital semilla.

 

COOMEVA

 

Los planes de negocios que se consideran viables y requieran montos superiores a los 25 smmlv o por solicitud de los emprendedores son analizados para determinar el monto a prestar a los emprendedores según la modalidad de Crédito.

 

La modalidad “Empresas menores a un año de ejercicio proyectos” está dirigida a proyectos empresariales o empresas con antigüedad menor a 1 año o proyectos empresariales sustentados sobre un plan de negocios considerado viable por Emprendedores Colombia.

 

Condiciones generales del crédito:

 

- Préstamo hasta por el 70% del valor del proyecto empresarial o    empresa.

- Plazo máximo de 72 meses

- Período de gracia hasta12 meses

- Garantía del Fondo Nacional de Garantías o Fondos Regionales de Garantías.

- Según monto requerido aplica la tasa de interés

 

FOMIPYME

Fondo Colombiano de Modernización y Desarrollo Tecnológico para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas.

 

Se encuentra abierta la convocatoria nacional para la presentación de proyectos destinados al mejoramiento de la productividad y competitividad de las micro, pequeñas y medianas empresas, mipymes.

 

La convocatoria tendrá cortes mensuales para asignación de recursos y presentará reducción de tiempo para la evaluación y asignación de los recursos de cofinanciación de reembolsables. 

 

El Fondo dispondrá de un presupuesto para este año de $13.373 millones para cofinanciar proyectos productivos a nivel nacional.

 

Dichos recursos de cofinanciación no son reembolsables y están dirigidos para proyectos de modernización y desarrollo tecnológico de la Mipymes y a población en situación de desplazamientoAdemás, cofinancia la adopción de normas técnicas, acceso a nodos especializados y sistemas de información, entre otros.

 

Los sectores a atender en el presente año serán el industrial, agroindustrial, manufacturero, artesanías, turismo y servicios.

 

FONDO EMPRENDER

 

FONDO EMPRENDER   www.fondoemprender.com/

Es un Fondo creado por el Gobierno Nacional para financiar proyectos empresariales provenientes de Aprendices, Practicantes Universitarios (que se encuentren en el último año de la carrera profesional) o Profesionales que no superen dos años de haber recibido su PRIMER titulo profesional. El objetivo del fondo es apoyar proyectos productivos que integren los conocimientos adquiridos por los emprendedores en sus procesos de formación con el desarrollo de nuevas empresas. El Fondo facilita el acceso a capital al poner a disposición de los beneficiarios los recursos necesarios en la puesta en marcha de las nuevas unidades productivas

Podrán acceder a los recursos del FONDO EMPRENDER, los ciudadanos colombianos, mayores de edad, que estén interesados en iniciar un proyecto empresarial en cualquier región del país y que acrediten, al momento de la inscripción del plan de negocios, alguna de las condiciones estipuladas en el articulo primero del acuerdo 007 de junio 2 de 2005.

La presentación de un plan de negocio podrá realizarse de manera individual o asociativa. En el caso de las asociaciones estas tendrán que estar compuestas mayoritariamente por aprendices.

El plan de negocios contempla toda la información necesaria para evaluar un negocio y los lineamientos generales para ponerlo en marcha. En el proceso de realización de este documento se interpreta el entorno de la actividad empresarial y se evalúan los resultados que se obtendrán al accionar sobre ésta de una determinada manera. Se definen las variables involucradas en el proyecto y se decide la asignación óptima de recursos para ponerlo en marcha.

El FONDO EMPRENDER otorgará recursos hasta el ciento (100%) por ciento del valor del plan de negocio, siempre y cuando el monto de los recursos solicitados no supere los doscientos veinticuatro (224) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV).

No financia compra de inmuebles, de bienes muebles no relacionados con el proyecto, adecuaciones o remodelaciones, estudios de factibilidad, adquisición de automóviles, pagos de pasivos, compra de acciones, pago de regalías, formación académica, pago de participaciones en eventos, gastos de viaje.

Si tienes una idea de negocio debes

1. Verificar que cumplen las condiciones para ser beneficiarios del Fondo Emprender.

2. Presentar la iniciativa empresarial ante el Centro de Formación Profesional del SENA o Institución de Educación aprobada por el Estado y solicitar la asesoría técnica para la formulación de su plan de negocio.

 

Etapas de un Plan de Negocio en el Fondo Emprender:

 

	FORMULACIÓN
	1. Registro y Asesoría
	2. Aprobación Técnica (Formalizar Plan de Negocio)
	3. Convocatoria

El Consejo Directivo del Servicio Nacional de Aprendizaje SENA, en su calidad de Consejo de Administración del FONDO EMPRENDER, fijará los lineamientos generales para cada una de las convocatorias públicas para el registro de planes de negocio de los emprendedores.

El Gerente del FONDO EMPRENDER, será el responsable del desarrollo de la convocatoria pública para el registro y postulación de los planes de negocio.

Para cada convocatoria se establecerá su información general, fechas de apertura y cierre; cronograma de la convocatoria; requisitos de participación; marco jurídico; requerimientos para la presentación de planes de negocio; metodología de evaluación; recursos disponibles para financiación; procedimiento para participar en la convocatoria; proceso de ejecución, supervisión y control; mecanismos de entrega de resultados y requisitos y procedimientos para la legalización de contratos y ejecución del plan de negocio.

Al cierre de cada convocatoria, el Gerente del Fondo Emprender, levantará un Acta en donde certifique el número y el listado de planes de negocio inscritos a través del sistema de información del FONDO EMPRENDER y dentro de los tres (3) días hábiles siguientes al cierre, se publicará en la página web el listado de los planes de negocio que quedaron inscritos.

 

El Fondo Emprender financia iniciativas empresariales que provengan y sean desarrolladas por aprendices, egresados, practicantes universitarios o profesionales cuya formación  se este desarrollando o se haya desarrollado en instituciones reconocidas por el Estado.

 

los recursos entregados por el Fondo Emprender tendrán la calidad de capital semilla, no reembolsable, siempre y cuando la destinación que se les dé, corresponda a lo establecido en el plan de negocios aprobado por el Consejo Directivo Nacional del Servicio Nacional de Aprendizaje, SENA, en su calidad de Consejo de Administración del Fondo Emprender y que cumpla con los indicadores de gestión formulados en el mismo.

 

Podrán acceder a los recursos del FONDO EMPRENDER, los ciudadanos colombianos, mayores de edad, que estén interesados en iniciar un proyecto empresarial en cualquier región del país y que acrediten, al momento del aval  del plan de negocios, alguna de las siguientes condiciones:

 

· Alumno SENA que haya finalizado la etapa lectiva de un programa de formación.

· Alumnos o egresados de cursos SENA de poblaciones especiales (Jóvenes rurales y Jóvenes en Acción) que contemplen un componente de  práctica, que haya alcanzado el 50% de la duración del programa.  Para el caso de los egresados la certificación se deberá haber  obtenido dentro de los últimos 24 meses.

 

· Alumnos SENA que hayan obtenido certificación en una salida parcial, cuya duración sea mínima de 440 horas y la certificación se haya obtenido dentro de los últimos 24 meses.

 

· Egresado con certificación de aprobación, emitida por el SENA y/o entidad educativa aprobada por el Estado, de un (1)  curso o programa de formación profesional integral con una duración no inferior a 500 horas, que haya culminado y obtenido la  certificación dentro de los últimos 24 meses.

 

· Estudiante que se encuentre cursando los dos (2) últimos semestres en un programa de educación superior- pregrado, reconocido por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás que las complementen, modifiquen o adicionen.

 

· Personas que hayan concluido materias, dentro de los últimos doce (12) meses, de  un programa de educación superior- primer pregrado,  reconocido por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás que las complementen, modifiquen o   adicionen.

 

· Profesional universitario cuyo primer título haya sido obtenido durante los últimos 24 meses, de un programa de educación Superior reconocido por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de 1994 y demás que las complementen, modifiquen o adicionen.

 

La presentación de un plan de negocio podrá realizarse de manera individual o asociativa. En el caso de las asociaciones estas tendrán que estar integradas por lo menos por el 51% de aprendices; el resto de la asociación podrá integrarse con los demás beneficiarios de presente numeral.

 

FINAGRO

 

Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, FINAGRO,

 

La Misión de FINAGRO es financiar las actividades agropecuarias, del sector rural y artesanal, mediante la administración de recursos suficientes y oportunos, de acuerdo con las políticas del Gobierno.

 

Las tasas de interés, las formas de pago, los plazos de los créditos, los periodos de gracia, las garantías, los montos de los préstamos y los acompañamientos que deben tener los créditos para el sector rural, son distintos de los que se aplican a otros sectores de la economía.

 

Para ello, FINAGRO opera con la participación de los intermediarios financieros, procurando, a través de éstos, entregar de manera oportuna los recursos, en las condiciones adecuadas a la demanda.